2027年美国社安金上涨3.6%！这几项变化值得关注

01社安金上涨3.6%，每个月能多领多少？

美国社会保障局（SSA）正式宣布，2027年 Social Security 社安金生活成本调整（COLA）为3.6%，高于2026年的2.8%。

根据SSA估算，退休人士的平均月福利将从约$2,095提高到$2,170，平均每月增加约$75，一年约增加$900。

不过，$75只是平均值，不代表每个人都增加相同的金额。

例如，按照3.6%简单计算：

以上仅为帮助理解的简化示例，个人实际金额以SSA通知为准。

新的Social Security福利金额从2027年1月开始体现。

重点提醒：实际到账可能不同

如果你的Medicare Part B保费直接从社安金中扣除，即使福利总额上涨3.6%，银行实际到账金额也不一定增加相同比例。

02提前领社安金，又继续工作，要注意收入限制

不少人在62岁开始领取社安金后，仍然继续工作。

如果还没有达到完全退休年龄（Full Retirement Age，简称FRA），工作收入可能影响当年实际领取的社安金。

2027年，对于全年都没有达到FRA的人，工作收入限制提高到 $25,560。

如果适用工作收入超过限额，SSA通常会按照超过部分每 $2 暂扣 $1 社安金福利。

举个例子

假设你在2027年全年没有达到FRA，已经开始领取退休社安金，同时有 $35,560 的适用工作收入。

超过限额：$35,560 - $25,560 = $10,000

按照收入测试规则，可能暂扣：$10,000 ÷ 2 = $5,000

但这里有两个重要提醒：

第一，被暂扣不等于永久失去。达到FRA后，SSA会按规定重新计算福利，考虑此前因工作收入测试而被暂扣的月份。

第二，不是所有收入都计算在内。银行利息、普通投资收益、养老金等通常不计入这一工作收入测试；工资和适用的自雇收入则需要考虑。

如果在2027年达到FRA，达到FRA之前的适用工作收入限制为 $67,920，超过部分通常每 $3 暂扣 $1。

从达到FRA的当月开始，不再适用这项工作收入限制。

注：以上为一般全年收入测试示例。首次领取年度可能涉及按月份计算的特殊规则，实际暂扣金额以SSA计算为准。

03还没退休？这两个数字也值得了解

工作积分标准提高

2027年，每获得一个Social Security工作积分，需要 $1,970 的符合条件收入。

一年最多可以获得4个积分，因此2027年通常需要 $7,880 的符合条件收入，就可以取得当年最多4个积分。

这对正在积累工作记录的人，尤其是新移民家庭，值得关注。

但需要区分：工作积分主要影响福利资格，实际每月退休福利还与个人工作收入记录和领取年龄等因素有关。

Social Security应税工资上限提高

2027年，Social Security应税工资上限从 $184,500 提高到 $192,300。

这主要影响仍在工作的较高收入者。

调整的是Social Security应税工资上限，不是Social Security税率。

Medicare基本工资税并没有相同的应税工资上限。

04其他值得关注的调整

2027年，SSI（Supplemental Security Income，补充保障收入）联邦标准金额也将提高：

• 个人：$1,029/月
• 符合条件的夫妻：$1,544/月

但SSI与普通Social Security退休福利不是同一个项目。

SSI受到收入、资源和其他资格条件的限制，上述数字是联邦标准金额，不代表每位符合条件的人都实际领取相同金额。

最后，关于退休规划的一点提醒

社安金每年都会根据生活成本调整，但每年的涨幅，并不能决定什么时候开始领取最合适。

对于准备退休的人，领取年龄、退休后是否继续工作、401(k)和IRA提款，以及Medicare保费，都可能影响未来的退休收入。

社安金的年度数字会变化，而适合自己的领取策略，需要从长期退休规划的角度考虑。