2027 Medicare 红蓝卡 AEP 开放投保期：续保前必查 7 件事

1. 先看 9 月收到的 ANOC

如果您已经加入 Medicare Advantage 或 Part D 计划，每年 9 月通常会收到计划寄来的：

ANOC（Annual Notice of Change，年度变更通知）

这份文件会告诉您下一年度计划在保障和费用等方面有哪些变化。

不需要把几十页全部读完，可以先重点看：

• 月保费有没有变化
• copay / coinsurance 有没有变化
• 住院费用有没有变化
• 处方药保障有没有变化
• 医疗或药房网络有没有调整
• 额外福利有没有变化

不要因为今年用得顺，就默认明年完全一样。

2. 医生和医院，明年还在网络里吗？

对于 Medicare Advantage 计划，医生和医院网络是每年都值得重新确认的重要部分。

如果您有固定的：

• 家庭医生
• 专科医生
• 常去医院

续保前最好重新确认他们是否仍然接受您准备使用的 2027 年计划。

尤其是有长期慢性病、经常看专科，或者已经建立稳定医疗团队的人，医生网络通常比很多额外福利更加重要。

3. 正在吃的药，明年怎么保？

对于长期服药的人，处方药通常是 AEP 比较计划时最值得仔细检查的部分之一。

不要只看药“还在不在”，还需要确认：

• 是否仍在 formulary（药单）中
• tier 有没有变化
• copay / coinsurance 有没有变化
• 是否增加 prior authorization 等使用要求
• 常用药房明年的费用是否仍然合适

同一种药，在不同计划中的实际费用可能差很多。

4. 不要只看 $0 Premium

很多 Medicare Advantage 计划会强调 $0 monthly premium。

但：

$0 premium 不代表全年医疗费用是 $0，也不代表这个计划一定最适合您。

真正比较计划时，还应该一起看：

• deductible
• 家庭医生 copay
• 专科医生 copay
• 住院费用
• 处方药费用
• coinsurance
• Maximum Out-of-Pocket（MOOP，年度最高自付上限）

更实际的问题不是：

“这个计划一个月多少钱？”

而是：

“按照我的就医和用药习惯，这个计划明年的整体费用结构怎么样？”

5. 牙科、视力、听力、OTC 等福利有没有变化？

不少 Medicare Advantage 计划会提供 Original Medicare 之外的一些额外福利，例如：

• 牙科
• 视力
• 听力
• OTC
• 健身等

这些福利的额度、使用方式、网络和规则都可能每年变化。

所以不要只记得：

“我的计划有牙科。”

而应该重新确认：

“2027 年还有多少？怎么用？在哪里可以用？”

额外福利值得比较，但不要让它盖过医生、处方药和医疗费用这些更核心的问题。

6. 计划在变，自己的需求也可能在变

有时候计划本身变化不大，但过去一年自己的情况已经不同了。

例如：

• 新增了专科医生
• 开始长期服用新的处方药
• 慢性病管理需求增加
• 看医生的频率明显增加

那么去年适合自己的计划，今年就值得重新评估。

反过来，如果自己的医疗需求没有明显变化，现有计划明年也依然适合，就不需要为了 AEP 而刻意更换计划。

7. 如果准备换“保障路径”，先确认衔接问题

AEP 期间可以在 Medicare Advantage 和 Original Medicare 之间进行相应转换。

但如果考虑：

Medicare Advantage → Original Medicare → Medigap + Part D

需要特别注意：

AEP 可以让您转换 Medicare 保障路径，但不代表任何时候都可以无核保加入 Medigap。

因此，在退出 Medicare Advantage 之前，如果计划搭配 Medigap，最好先确认自己的 Medigap 加入条件和衔接安排。